Experiência Real Investindo R$ 1.000: CDB vs. PETR4

Por Que Decidi Comparar Renda Fixa e Variável?

Há quase dois anos, em junho de 2023, decidi testar duas estratégias de investimento com R$ 1.000,00 cada uma. Um CDB pré-fixado de 18,5% ao ano (renda fixa) e outra em ações da PETR4 (renda variável). E qual o objetivo? Entender, na prática, como diferentes perfis de risco se comportam ao longo do tempo.

Aviso Importante:
Este relato não é uma recomendação de investimento. É apenas um registro da minha jornada pessoal como investido e curiosa. Renda variável envolve riscos, e cada pessoa deve buscar orientação profissional antes de investir.

Metodologia utilizada:

Período Analisado: 22/06/2023 a 28/02/2025 (20 meses).

1. CDB:

• Taxa fixa de 18,5% ao ano, com liquidez apenas no vencimento.
• Imposto de Renda regressivo (15% após 720 dias).

2. PETR4:

• Simulação baseada em dados históricos de valorização e dividendos.
• Não considerei taxas de corretagem ou oscilações extremas do mercado.

Capítulo 1: O Investimento no CDB – Previsibilidade em Ação

Por Que Escolhi um CDB?

O CDB oferecia uma taxa atrativa para o momento econômico de 2023 e optei pela pré-fixado para evitar surpresas com a Selic que era de 13,65% aa.

Resultados Após 20 Meses:

Cálculo Detalhado:

• Período em anos: 20 meses ≈ 1,683 dias.
• Fórmula:

  Valor Final = 1.000 × (1 + 0,185)^1,683 ≈ R$1.352,56  

• IR: 15% sobre os rendimentos (R$ 414,78 × 15% = R$ 62,22).

Minha Reflexão:
A previsibilidade foi reconfortante, pois eu sabia exatamente quanto receberia, porque a taxa fixa não aproveitou possíveis quedas da Selic. Pois para quem tem aversão a risco, foi uma opção sólida e segura.

Capítulo 2: A Simulação com PETR4 – Montanha-Russa de Emoções

Por Que PETR4?

A Petrobras é uma das maiores empresas da Bolsa brasileira, com histórico de dividendos robustos. A escolha foi estratégica para testar renda variável em um setor cíclico.

• Valor inicial investido: R$ 1.000,00
• Preço da PETR4 em 22/06/2023: R$ 29,23/ação
• Quantidade de ações compradas: ≈34,21 cotas
• Preço da PETR4 em 28/02/2025: R$ 38,37/cota
• Valorização do preço: R$ 38,37 * 34,21 = R$ 1312,71
• Dividend Yield acumulado (12 meses): 20,61%

Resultados da Simulação:

Detalhamento:

• Valorização (31,27%): Reflexo de alta no preço das ações devido a resultados positivos e cenário favorável ao petróleo.
• Dividendos (20,61%): PETR4 distribuiu R$ 206,10 em proventos durante o período – isentos de IR!

Gráfico de Composição dos Ganhos:

PETR4:  
Valorização ███████████ (31,27%)  
Dividendos  ███████ (20,61%)  

Minha Reflexão:
A volatilidade assustou no início – verifiquei o patrimônio cair 8% em outubro de 2023, porém mantive a disciplina de “não vender na baixa e reinvestir dividendos” e isso foi crucial.

Capítulo 3: Comparação Final – Quem Venceu?

Diferenças Chave:

1. PETR4:

• +R$ 166,25 em ganhos absolutos.
• Requer tolerância a volatilidade e acompanhamento constante.

2. CDB:

• Estabilidade emocional, mas perde para a inflação em certos cenários.

Gráfico de Barras (Valor Final):

PETR4 ███████████████████ (R$ 1.518,81)  
CDB   ██████████████ (R$ 1.352,56)  

Lições Que Levo Dessa Experiência

1. Renda Fixa Não É “Chatinha”, É Segura:

• O CDB cumpriu seu papel: protegeu o capital e gerou lucro sem sustos. Ideal para reserva de emergência.

2. Renda Variável Exige Estômago e Estratégia:

• PETR4 rendeu mais, mas dias de queda me fizeram questionar minha tolerância a riscos.

3. Dividendos São um Alento:

• Receber R$ 206,10 sem pagar IR foi um diferencial. Reinvesti parte para aproveitar os juros compostos.

4. Contexto Econômico Importa:

• A alta do petróleo em 2024 beneficiou a PETR4. Em outro cenário, o CDB poderia ser mais vantajoso.

Por Que Isso Não É uma Recomendação?

• Risco Não é Teórico: Se a Petrobras tivesse uma crise governamental (como em 2015), os resultados seriam catastróficos.
• Liquidez: Vender ações em uma baixa abrupta significaria perdas. O CDB, por outro lado, travou meu dinheiro até o vencimento.
• Diversificação: Investir tudo em uma única ação ou CDB é arriscado. Na vida real, diversifico entre FIIS, tesouro e pequena exposição em ações.

Conclusão: O Que Aprendi Como Investidora

Essa experiência reforçou que não existe investimento perfeito. O CDB foi meu porto seguro, enquanto a PETR4 mostrou o potencial (e os perigos) da renda variável. Hoje, equilibro minha carteira com base em dois pilares:

1. Renda Fixa para Paz de Espírito:

• 60% em CDBs, LCIs e Tesouro Direto.

2. Renda Variável para Crescimento:

• 40% em ações diversificadas e FIIS – nunca coloque todos os ovos na mesma cesta.

Para Quem Está Começando:

• Comece com renda fixa para construir uma base, que é a Reserva de Emergência.
• Estude antes de entrar na bolsa – livros como O Investidor Inteligente são ótimos.
• Use simuladores, como o meu exemplo, para tomar decisões informadas, existem vários no mercado e gratuitos como por exemplo o investidor10, Status Invest entre outros.
• Imposto de Renda: Lembre-se de declarar investimentos! Dividendos são isentos, mas operações no curto prazo têm alíquotas maiores.
• Atualização: Dados de fevereiro/2025. Mercados mudam – sempre revise suas estratégias.
• Para perfis de risco moderado a alto, PETR4 é mais atraente, porém para os conservadores, CDB mantém seu capital com ganhos estáveis.